Lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa là 2 khái niệm được nhiều người quan tâm hiện nay. Vậy lãi suất danh nghĩa là gì? lãi suất thực là gì? Cách tính ra sao? Mời các bạn theo dõi bài viết.

Lãi Suất Danh Nghĩa Là Gì?

Lãi suất danh nghĩa là gì? Lãi suất này được hiểu là biểu thị sự gia tăng của tiên sau 1 khoảng thời gian nhất định, có thể là 1 năm. Tuy nhiên biểu thị này chưa tính tới sự thay đổi sức mua của loại tiền đó. Lãi suất này cũng là lãi suất khi bạn gửi tiết kiệm hoặc là mức lãi suất khi vay vốn.

lai suat danh nghia la gi

Ví dụ thực tế: Nếu bạn vay trả góp hàng tháng, mức lãi suất là 10%/năm, điều này có nghĩa là lãi suất danh nghĩa của bạn là 10%.

Lãi Suất Thực Là Gì?

Ngoài lãi suất danh nghĩa là gì ? Các bạn nên hiểu cả lãi suất thực là gì ? Lãi suất trong thực tiễn hay còn có tên gọi khác là lãi suất hiệu suất cao, đây chính là lãi suất thực sự thu được từ khoản góp vốn đầu tư hay phải trả cho một khoản vay khi tính đến ảnh hưởng tác động của lãi suất ghép .Bởi nền kinh tế tài chính luôn có sự lạm phát kinh tế, điều này rất tác động ảnh hưởng tới lãi suất. Lãi suất sau cuối sau khi dùng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỉ lệ lạm phát kinh tế thì đó là lãi suất thực tiễn .

Lãi Suất Thực Và Lãi Suất Danh Nghĩa Được Tính Như Thế Nào?

Cách tính lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực có sự khác nhau. Cụ thể như sau :

Cách Tính Lãi Suất Thực

Lãi suất thực được tính bằng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ suất lạm phát kinh tế. Mỗi nhà góp vốn đầu tư sẽ kỳ vọng về tỷ suất lạm phát kinh tế khác nhau. Ví dụ nhà đầu tư nhận được 5 % lãi trong 5 năm tới và Dự kiến lạm phát kinh tế là 2 % thì họ kỳ vọng lãi thực nhận về là 3 % .Công thức tính lãi suất thực tiễn được tính như sau :

cong thuc tinh lai suat thuc

Cụ thể :

  • i = lãi suất danh nghĩa.
  • r = lãi suất thực.
  • E(I) = tỷ lệ lạm phát kỳ vọng.

Nhìn vào công thức, bạn phải chia ( 1 + lãi suất danh nghĩa ) với ( 1 + tỉ lệ lạm phát kinh tế, sau khi chia bạn sẽ trừ toàn bộ với 1 để ra lãi suất thực. Đối với việc phải trừ đi tỷ suất lạm phạt từ mức lãi suất danh nghĩa, công thức trên sẽ tối ưu hơn .

Cách Tính Lãi Suất Danh Nghĩa

Giả sử, bạn vay ngân hàng nhà nước 50 triệu đồng với mức lãi suất 8 % thì lãi suất danh nghĩa là 8 %. Hiểu đơn thuần, lãi suất danh nghĩa chính là mức lãi suất đơn vị chức năng tín dụng thanh toán đưa ra và được ghi trong hợp đồng .

Tỷ Lệ Lạm Phát Được Tính Như Thế Nào?

Tỷ lệ lạm phát kinh tế được vận dụng theo công thức ( CPI1 – CPI2 ) / ( CPI2 ) * 100 ) .

cong thuc tinh ty le lam phat

Ví dụ tính lãi suất thực:

Giả sử, bạn vay ngân hàng nhà nước với mức lãi suất danh nghĩa là 7 %, nhưng bạn lại muốn tính lãi suất thực. Để tính được lãi suất thực, trước hết bạn phải lấy CPI hàng năm của năm 2021 và trừ đi CPI của năm 2020. Giả sử, CPI hàng năm 2021 là 239,207 và chỉ số CPI hàng năm 2020 là 236,648. Khi đó bạn có 239.207 – 236.648 = 2.559 .Sau đó, bạn sẽ lấy 2,559 chia cho CPI hàng năm 2020 ( 236,648 ), bạn sẽ có 0,01. Và lấy 0,01 và nhân lên 100, để có được 1 %. Nếu lãi suất danh nghĩa 7 % và tỷ suất lạm phát kinh tế là 1 % thì lãi suất thực là 6 % .

Phân Biệt Lãi Suất Thực Và Lãi Suất Danh Nghĩa

Để phân biệt giữa lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa. Các bạn sẽ so sanh trên những phương diện là thực chất, đặc thù và công thức tính. Cụ thể như sau :

Bản Chất

Như đã nói ở trên, lãi suất thực là lãi suất được tính sau khi trừ đi tỉ lệ lạm phát. Ngược lại, lãi suất danh nghĩa không liên quan đến các yếu tố lạm phát.

Đặc Điểm

Lãi suất danh nghĩa có đặc thù tìm hiểu thêm nhiều hơn khi so với lãi suất thực. Lãi suất thực sẽ được vận dụng để đo lường và thống kê nhu cầu mua sắm của biên lai tiền lãi .

Công Thức Tính

  • Lãi suất danh nghĩa chính là lãi suất đưa ra trên giấy tờ của ngân hàng. Ví dụ khi vay tín chấp lãi suất là 15% / năm thì lãi suất danh nghĩa củng là mức 15% này.
  • Ngược lại, lãi suất thực tế là lãi suất khi dùng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỉ lệ lạm phát. Công thức tính là : (1 + r)(1 + i) = (1 + R) trong đó: r là lãi suất thực tế, i là tỷ lệ lạm phát và R là lãi suất danh nghĩa.

Lãi Suất Danh Nghĩa Và Lãi Suất Thực Tế Có Quan Hệ Gì?

Lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa có quan hệ dựa trên công thức sau :

(1 + r)(1 + i) = (1 + R)

Cụ thể:

  • r là lãi suất thực tế,
  • i là tỷ lệ lạm phát
  • R là lãi suất danh nghĩa.

Lãi suất thực tế = Lãi suất danh nghĩa – Tỷ lệ lạm phát dự kiến

Liên quan đến lạm phát kinh tế thì lãi suất thực tiễn và lãi suất danh nghĩa luôn có sự tương phản. Lãi suất thực sẽ tỉ lệ nghịch với tỷ suất lạm phát kinh tế. Tuy nhiên, tỷ suất lạm phát kinh tế thực tiễn hoàn toàn có thể khác so với tỷ suất lạm phát kinh tế dự kiến. Vì thế lãi suất thực tiễn sẽ không khi nào biết đúng chuẩn trước là bao nhiêu .Trái lại, lãi suất danh nghĩa sẽ được công bố ngay cho cá thể cũng như nhà đầu tư khi vay vốn .

Kết Luận

Trên đây là tất cả các kiến thức về lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa. Hy vọng các bạn biết được những thông tin bổ ích. Để lại bình luận nếu còn các vấn đề thắc mắc.

Thông tin được biên tập bởi lamchutaichinh.vn

5/5 – ( 1 bầu chọn )

Write a Comment