Khi vay tiền ngân hàng, chúng ta thường nghe đến cụm từ lãi suất cố định, nhưng bên cạnh đó lãi suất thả nổi cũng là một hình thức tính lãi suất vay tiền được nhiều khách hàng lựa chọn. Vậy lãi suất thả nổi là gì? Có nên vay tiền theo lãi suất thả nổi hay không? Trong bài viết này Banktop sẽ giúp bạn giải đáp câu hỏi này.

Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay được kiểm soát và điều chỉnh theo định kỳ và biến hóa theo từng mốc thời hạn cố định và thắt chặt, hoàn toàn có thể là 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng. Ngân hàng và người mua sẽ thỏa thuận hợp tác về mức kiểm soát và điều chỉnh và thời hạn kiểm soát và điều chỉnh định kỳ. Lãi suất thả nổi được kiểm soát và điều chỉnh dựa vào lãi suất tham chiếu và chỉ số lạm phát kinh tế .

Phần trăm lãi suất thả nổi

Trong đa số các trường hợp, lãi suất thả nổi sẽ thấp hơn lãi suất cố định. Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp đặc biệt cao hơn do sự điều chỉnh của ngân hàng cho vay.

Ví dụ về lãi suất thả nổi: Anh Tiến vay Ngân hàng số tiền 24 triệu đồng trong 12 tháng. Trong 3 tháng đầu lãi suất 1%/tháng. Sau 3 tháng lãi suất là 1.25%/tháng.

Như vậy :

  • Số tiền trong 3 tháng đầu tiên anh Tiến phải đóng là: 24tr / 12 tháng + 24 triệu * 1% =
  • Số tiền từ tháng thứ 4 trở đi anh Tiến phải đóng là: 24tr / 12 tháng + 24 triệu * 1.25% =

Như vậy tất cả chúng ta hoàn toàn có thể thấy được sự khác nhau về số tiền đóng mỗi tháng khi đổi khác lãi suất .

Đánh giá ưu nhược điểm của lãi suất thả nổi

Ưu điểm

Áp dụng lãi suất thả nổi trong điều kiện kèm theo nền kinh tế thị trường có nhiều dịch chuyển cũng là điều hài hòa và hợp lý. Vì khi lãi suất thị trường dịch chuyển giảm thì số tiền lãi người mua thanh toán giao dịch cho ngân hàng nhà nước trong kỳ kiểm soát và điều chỉnh sẽ thấp hơn .

Nhược điểm

Chọn lãi suất thả nổi giống như “ con dao hai lưỡi ”. Khi lãi suất thị trường giảm thì sẽ rất tốt nhưng khi lãi suất thị trường dịch chuyển tăng so với thời gian vay thì số tiền lãi vay thế chấp ngân hàng của người mua phải thanh toán giao dịch cho ngân hàng nhà nước sẽ nhiều hơn ( vì phải chịu kiểm soát và điều chỉnh mức lãi suất cao hơn ) .Mặt khác khi lựa chọn hình thức thả nổi, người mua thường chỉ dự trù được đúng mực số tiền lãi phải thanh toán giao dịch cho ngân hàng nhà nước trong kỳ tiên phong ( nếu không tính khuyễn mãi ), mở màn kỳ thứ 2 trở đi lãi suất biến hóa theo thị trường thế cho nên người mua sẽ khó khăn vất vả trong việc dữ thế chủ động về mặt kinh tế tài chính .

So sánh lãi suất thả nổi và lãi suất cố định

Chỉ tiêu so sánh Lãi suất cố định Lãi suất thả nổi
Bản chất, khái niệm Cố định 1 mức tính cụ thể trong suốt chu kỳ vay tiền Thay đổi theo định kỳ, không có mức cố định cụ thể
Nội dung quy định trong hợp đồng Ghi rõ trong hợp đồng mức lãi chính xác Ghi rõ trong hợp đồng về điều chỉnh lãi thả nổi
Chịu tác động lãi suất thị trường Không
Cơ sở ấn định Lãi suất thị trường tại thời điểm ký hợp đồng vay tiền Dựa trên lãi suất tham chiếu hoặc các chỉ số lạm phát, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi mới
Tính toán được số tiền lãi không? Không
Thời gian vay Ngắn hạn Dài hạn
Khi lãi suất thị trường giảm Thiệt hại vì vẫn đóng lãi cao hơn mức hiện tại Có lợi vì đóng lãi thấp hơn
Khi lãi suất thị trường tăng Có lợi vì giữ nguyên mức lãi suất Thiệt hại vì phải đóng lãi cao hơn

Công thức tính lãi suất thả nổi

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng nhà nước thả nổi với mức lãi suất bắt đầu :

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền vay vốn * lãi suất cố định theo tháng

rong thời hạn đầu thì lãi suất vay sẽ được tính theo lãi suất cố định và thắt chặt đã được pháp luật rõ ràng trong hợp đồng tín dụng thanh toán. Sau khi hết thúc thời hạn tặng thêm về lãi suất, ngân hàng nhà nước sẽ tính theo lãi suất dịch chuyển, biến hóa của thị trường. Công thức tính như sau :Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi theo tháng tại thời gian

Ví dụ: Anh A vay thế chấp ngân hàng với số tiền là 30 triệu đồng trong thời gian 2 năm:

  • 6 tháng đầu thì mức lãi suất là 0.75%/ tháng
  • Sau đó, từ tháng thứ 7 lãi suất tăng lên 1%/ tháng.

Như vậy:

  • Số tiền lãi hàng tháng mà anh A phải trả trong 6 tháng đầu = 30.000.000 * 0,75% = 225.000 VND
  • Số tiền lãi hàng tháng mà anh A phải đóng từ tháng thứ 7 = 30.000.000 * 1% = 300.000 VND

Có nên vay tiền ngân hàng theo lãi suất thả nổi không?

Để có thể trả lời câu hỏi này, chúng ta nên biết được ưu điểm của hình thức vay theo lãi suất thả nổi và lãi suất cố định.

Đối với hình thức vay tiền trả góp theo lãi suất cố định, tổng lãi suất trong đa số các trường hợp sẽ cao hơn lãi suất thả nổi. Tuy nhiên, việc biết trước được số tiền lãi cố định mỗi tháng trong suốt thời gian trả nợ sẽ giúp khách hàng có được những kế hoạch tài chính phù hợp và chủ động hơn trong việc trả nợ.

Lãi suất cố định

Ngược lại, khi vay tiền theo lãi suất thả nổi, việc không biết trước được lãi suất ở mỗi kỳ là bao nhiêu sẽ gây khó khăn cho khách hàng trong việc tạo kế hoạch tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn là một người có kinh nghiệm và kiến thức về tài chính, nắm bắt được thời điểm khi nào lãi suất sẽ tăng và đáo hạn hồ sơ vay ngay tại thời điểm đó thì sẽ giúp tiết kiệm được một khoản chi phí không hề nhỏ.

Kết luận

Vậy thì có nên vay tiền theo lãi suất thả nổi không? Điều đó tùy thuộc vào khả năng quản lý rủi ro, kiến thức tài chính và kỹ năng phân tích thị trường của khách hàng. Hy vọng qua bài viết này banktop đã cung cấp những thông tin hữu ích giúp bạn có một cái nhìn tổng quan về lãi suất thả nổi để có thể vay vốn một cách hợp lý.

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

5/5 – ( 1 bầu chọn )

Write a Comment