Chắc hẳn các bạn đã từng nghe đến hình thức cho vay ngang hàng (P2P Lending) nhưng chưa thực sự hiểu về bản chất của nó. Vậy thì bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu được cho vay ngang hàng là gì và những thông tin liên quan đến hình thức cho vay này để bạn tham khảo.

Cho Vay Ngang Hàng Là Gì?

Cho vay ngang hàng trong tiếng Anh là Peer-to-peer Lending, viết tắt là P2P Lending hoặc là cho vay P2P. Thực chất, đây là quy mô cho vay ứng dụng nền tảng công nghệ tiên tiến số mà người đi vay và người cho vay sẽ được link trực tiếp với nhau để thực thi thanh toán giao dịch cho vay tiền, mà không cần phải trải qua một tổ chức triển khai tín dụng thanh toán hay bất kỳ ngân hàng nhà nước nào .Cho vay ngang hàng(P2P Lending) là gì?Hình thức cho vay tiền ngang hàng sẽ giúp mọi người đa dạng hóa những khoản góp vốn đầu tư với lãi suất vay cao hơn so với ngân hàng nhà nước. Trên quốc tế đã Open rất nhiều công ty hoạt động giải trí cho vay ngang hàng lớn .

Ví dụ như Lending club, Prosper ( Mỹ), Zopa, Dianrong, Lufax, Funding Circle(Anh),  Ppdai (Trung Quốc),… Mỗi công ty đều có cách đánh giá xếp hạng tín dụng người vay khác nhau. Thế  nên các khoản vay ngang hàng vừa có có thể có tính đảm bảo lại vừa có thể không đảm bảo. Khoảng đầu thế kỉ 21 trở lại đây, hình thức cho vay tài chính này mới thực sự phát triển mạnh, dần trở thành xu thế của thị trường tín dụng hiện nay.

Đặc Điểm Của Hình Thức Cho Vay Ngang Hàng – P2P Lending

Ngày nay, với sự tăng trưởng của công nghệ tiên tiến 4.0 thì hoạt động giải trí vay vốn ngang hàng còn càng trở nên đơn thuần hơn khi tổng thể những việc làm trên một cách tự động hóa. Hình thức cho vay ngang hàng có những đặc thù nổi trội như sau :

  • Nhà góp vốn đầu tư hoàn toàn có thể chọn ra đối tượng người dùng người vay tiềm năng nếu như có nền tảng P2P .
  • Tạo mức doanh thu cao hơn so với việc thanh toán giao dịch trải qua ngân hàng nhà nước hay bất kể đơn vị chức năng kinh tế tài chính nào .
  • Công ty cho vay P2P sẽ đóng vai trò trung gian liên kết mọi người .
  • Mọi thanh toán giao dịch đều luôn được triển khai trực tuyến nhanh gọn, thuận tiện chỉ với một vài thao tác rất đơn thuần .
  • Người cho vay và người đi vay không thiết yếu phải có mối quan hệ quen biết trước đó .
  • Hình thức vay tiền này tương thích cho những khoản vay nhỏ và thời gian ngắn giúp những tầng lớp thu nhập thấp có mức vốn góp vốn đầu tư nhỏ .
  • Nhà góp vốn đầu tư hoàn toàn có thể thuận tiện theo dõi nguồn doanh thu không thay đổi của mình từ người đi vay và đặc biệt quan trọng là những quy trình tiến độ đều tuân thủ pháp lý .
  • Xử lý thanh toán giao dịch từ người đi vat vay và chuyển những khoản thanh toán giao dịch cũng như doanh thu cho người góp vốn đầu tư vào những khoản vay .
  • Phát triển những quy mô cho vay tín dụng thanh toán thế chấp ngân hàng, quản trị, nhìn nhận thông tin và xếp hạng tin tưởng người đi vay dựa vào những mạng lưới hệ thống truyền thông online, mạng xã hội đã được tích hợp trong ứng dụng chuyên được dùng .

Trong hình thức cho vay ngang hàng người vay và người cho vay sẽ làm việc trực tiếp với nhau

Các Dịch Vụ Được Cung Cấp Bởi Công Ty Cho Vay Ngang Hàng

  • Dịch vụ xác định thông tin, nghề nghiệp, tài khoản ngân hàng và thu nhập của khách hàng.
  • Có trách nhiệm xử lý thanh toán từ khách hàng đi vay, đồng thời, chuyển những khoản thanh toán và lợi nhuận cho người đầu tư vào các khoản vay.
  • Phát triển và cung cấp các mô hình tín dụng cho vay tín chấp, quản lý, đánh giá thông tin và xếp hạng tín nhiệm người vay. Việc này được thực hiện dựa trên các hệ thống truyền thông, mạng xã hội, tích hợp trong phần mềm chuyên dụng.
  • Tìm nhà đầu tư và người đi vay mới.

Lợi Ích Của Hoạt Động Cho Vay Ngang Hàng

Các hoạt động giải trí cho vay ngang hàng hiện đang được tăng trưởng quy mô to lớn trên nhiều vương quốc, nhờ những quyền lợi tuyệt vời mà nó mang lại cho cả nhà góp vốn đầu tư và người vay vốn như sau :

Với Nhà Đầu Tư

Các nhà đầu tư có nhiều cơ hội dedre đa dạng hóa và quản lý rủi ro tốt hơn vì có thể cho vay tiền trả góp với nhiều hình thức với thời hạn khác nhau. Hoàn toàn không có rủi ro về kỳ hạn bởi kỳ hạn cho vay và thời gian đi vay được đối chiếu khớp với nhau một cách tuyệt đối.

Các nhà đầu tư sẽ được cung ứng những dịch vụ tư vấn phong phú, trong nhiều trường hợp thì – những nhà sản xuất dịch vụ sẽ đóng vai trò cầu nối như một đơn vị chức năng ủy quyền thu nợ cho chính nhà đầu tư .Lợi ích của hình thức cho vay tiền ngang hàng

Với Người Vay Vốn

Người vay vốn khi vay ngang hàng sẽ được giảm chi phí lãi suất. Lý do là vì các dịch vụ được cung cấp  hoạt động trên nền tảng Fintech, giúp giảm thiểu các chi phí cho xây dựng mạng lưới phân phối và hoạt động  so với các kênh truyền thống.

Một số quyền lợi khác :

  • Thủ tục nhanh chóng, không rườm rà, không cần nhiều giấy tờ, duyệt hồ sơ nhanh.
  • Chỉ cần có một chiếc Smartphone có kết nối Internet là bạn có thể vay tiền qua mô hình Peer To Peer mà không cần phải di chuyển.
  • Mức vay linh hoạt, lãi suất thấp.

Nhưng hãy cẩn trọng với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán đen trá hình .

Xem thêm : cách tính lãi suất vay vay ngân hàng nhà nước

Rủi Ro Của Các Hình Thức Cho Vay Ngang Hàng

Bên cạnh những ưu điểm và quyền lợi điển hình nổi bật thì hình thức cho vay ngang hàng cũng có những rủi ro đáng tiếc như sau :

  • Rủi ro về mặt pháp lý:

    Nhà cung cấp dịch vụ gặp rủi ro bị cấm hoạt động hoặc hạn chế hoạt động vì hiện khá nhiều quốc gia chưa công nhận tính pháp lý của mô hình cho vay tiền ngang hàng. 

  • Rủi ro mất vốn hoặc chậm trả:

    Vì không được bảo hiểm bảo đảm an toàn như những kênh ngân hàng nhà nước uy tín nên những khoản cho vay của nhà đầu tư hoàn toàn có thể bị mất hoặc chậm trả nếu như người đi vay rơi vào thực trạng không hề trả tiền vay .

  • Rủi ro về thanh khoản:

    Các khoản vay ngang hàng chỉ hoàn toàn có thể được hoàn trả khi đến hạn chứ cả bên cho vay và bên đi vay đều không hề hủy ngang hợp đồng .

  • Rủi ro khi vận hành hệ thống: Nền tảng hoạt động giải trí của hình thức cho vay ngang hàng là sự tăng trưởng công nghệ tiên tiến, khi ứng dụng bị sập hoặc ngừng hoạt động giải trí thì mức độ rủi ro đáng tiếc sẽ rất cao. Nếu như thị trường không hoạt động giải trí trong khuôn khổ pháp lý thì nhà đầu tư còn hoàn toàn có thể phải đương đầu với rủi ro tiềm ẩn bị mất trắng vốn .
  • Rủi ro đạo đức: Nhà cung cấp dịch vụ đóng vai trò trung gian, hoạt động như một tổ chức huy động vốn cộng đồng rồi cho vay. Do đó, hoàn toàn có thể xảy ra tình huống nhà đàu tư mập mờ với vai trò của mình; sử dụng những thông tin thổi phồng để thu hút khách hàng; thông đồng với người đi vay lập hồ sơ giả; sử dụng tiền của nhà đầu tư không đúng với mục đích vay ban đầu; tạo ra khe hở kỳ hạn bằng cách khớp nối kỳ hạn của khoản vay không đúng nguyên tắc; ngầm bắt tay với các kênh tín dụng chính thức nhằm đầu tư mạo hiểm vào thị trường cho vay ngang hàng để ăn chênh lệch… Mọi khả năng này đều có thể xảy ra nếu nhà cung cấp và người đi vay không thực hiện đúng nguyên tắc đạo đức, đặc biệt trong điều kiện hành lang pháp lý chưa rõ ràng và hiểu biết của nhà đầu tư còn hạn chế.

Những rủi ro của hình thức cho vay ngang hàng

Thực Trạng Cho Vay Ngang Hàng Tại Việt Nam

Tại Việt Nam, sự bùng nổ của các công ty tài chính công nghệ cùng mô hình cho vay ngang hàng bắt đầu hình thành và phát triển từ khoảng năm 2014 với khoảng hơn 40 công ty đang  vận hành.  Tuy nhiên, ở Việt Nam thì hệ thống pháp lý dành cho hình thức vay tiền online chưa được hoàn thiện và rõ ràng, từ đó kéo theo rất nhiều vấn đề phức tạp.

Thực trạng cho vay ngang hàng ở nước taTrên thực tiễn, những hoạt động giải trí cho vay ngang hàng tại Nước Ta vẫn đang sống sót nhiều điểm hạn chế như : quảng cáo không minh bạch và rõ ràng về mức doanh thu, phân phối thông tin không rất đầy đủ hoặc thiếu đúng mực về những rủi ro đáng tiếc mà những bên tham gia hoàn toàn có thể gặp phải hoặc đưa ra mức lãi suất vay cao phi trong thực tiễn nhằm mục đích lôi kéo được nhiều nhà đầu tư tham gia …Hơn nữa, trong điều kiện kèm theo pháp lý không được bảo vệ như lúc bấy giờ thì nếu như xảy ra tranh chấp trong việc không đòi được những khoản đã cho vay, nhà đầu tư sẽ bị mất trắng mà khó truy tố nghĩa vụ và trách nhiệm từ những công ty đáp ứng dịch vụ cho vay tiền ngang hàng …

Xem thêm : top 5 ứng dụng vay tiền nóng nhanh nhất lúc bấy giờ

Kết Luận

Qua bài viết này, chắc hẳn các bạn cũng đã biết được những thông tin cần thiết về hình thức vay tiền ngang hàng. Nếu như bạn cần hỗ trợ kỹ hơn về các vấn đề tài chính thì hãy liên hệ với chúng tôi để được phục vụ chu đáo nhất.

tin tức được chỉnh sửa và biên tập bởi : banktop.vn

5/5 – ( 1 bầu chọn )

Write a Comment