Nếu bạn đã, đang hoặc có ý định thiết lập mối quan hệ tín dụng với các Ngân hàng, Công ty tài chính thì việc hiểu rõ các khái niệm “ CIC là gì? “, “ Check CIC online như thế nào? “ … là rất cần thiết. Trong bài viết này, Banktop sẽ giúp bạn tìm hiểu các thuật ngữ này một cách chính xác nhất.

CIC là gì?

CIC là cụm từ viết tắt của Credit Information Center – CIC là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc Gia Việt Nam, được phát triển và hoạt động dưới sự điều hành của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Chức năng chính của Trung tâm CIC là thu thập, phân tích, xử lý và đưa ra những dự báo tín dụng theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

cic là gì?

Chúng ta dễ dàng bắt gặp các cụm từ như kiểm tra cic chi tiết, check cic online hay kiểm tra lịch sử tín dụng… khi đăng ký các khoản vay tín chấp cá nhân, mở thẻ tín dụng… tại các Ngân hàng, công ty tài chính. Đó là bước đầu tiên để các đơn vị cho vay có thể đảm bảo khách hàng không có nợ xấu hoặc không còn dư nợ quá nhiều trước khi quyết định cho vay.

Vậy trung tâm thông tin tín dụng CIC là gì? Đó là nơi lưu trữ thông tin tín dụng CIC của các cá nhân.

Tham khảo:

Nguyên tắc hoạt động giải trí của TT tín dụng thanh toán CIC

Khi khách hàng đăng ký một giao dịch bất kỳ với ngân hàng như vay tín chấp, vay thế chấp, mở thẻ tín dụng… thì hệ thống tín dụng của Ngân hàng cho vay sẽ cập nhật các thông tin về khoản vay như dư nợ, thời gian trả nợ, quá trình thanh toán… lên hệ thống CIC của Ngân hàng nhà nước.

Từ những thông tin này, hệ thống CIC sẽ tổng hợp và cập nhật chúng thành một cơ sở dữ liệu có thể tra cứu online để phản ánh chính xác nhất lịch sử tín dụng cá nhân – doanh nghiệp.

Nguyên tắc hoạt động của trung tâm tín dụng CIC

Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt khi tra cứu CIC, các khoản đăng ký vay sẽ được thẩm định và giải ngân dễ dàng. Ngược lại, CIC không khác gì một danh sách đen đối với những cá nhân – doanh nghiệp thường xuyên trả chậm, nợ xấu, và nếu bạn nằm trong danh sách này thì khả năng được duyệt vay của bạn sẽ rất thấp.

Hiểu rõ hơn, mạng lưới hệ thống CIC tập hợp thông tin lịch sử vẻ vang quan hệ của người mua với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và phân loại thành 5 nhóm :

Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)

  • Các khoản nợ trong hạn và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn;
  • Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng thời hạn còn lại.

Hệ thống CIC chia các đối tượng sử dụng dịch vụ vay vốn thành 5 nhóm

Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) 

  • Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày;
  • Các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu (đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức thì tổ chức tín dụng phải có hồ sơ đánh giá khách hàng về khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn được điều chỉnh lần đầu).

Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)

  • Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu phân loại vào nhóm 2 theo quy định;
  • Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.

Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)

  • Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)

  • Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn;
  • Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.

Chức năng của trung tâm tín dụng CIC

Chúng ta đã biết TT tín dụng thanh toán CIC là một tổ chức triển khai hoạt động giải trí dưới sự quản trị của ngân hàng nhà nước nhà nước, vậy công dụng của nó là gì ?

  • Dựa theo quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành để thực hiện đăng ký tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng. Nhằm mục đích hỗ trợ mọi người có thể check CIC ngân hàng nhanh và dễ dàng hơn.
  • Tiếp nhận, phân tích và xử lý các thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức
  • Thực hiện việc chấm điểm và xếp hạng tín dụng của các cá nhân vào các nhóm nợ từ 1 – 5, từ đó giúp các ngân hàng phòng ngừa và hạn chế rủi ro khi thực hiện việc giải ngân hồ sơ vay vốn….
  • Cung cấp các sản phẩm tra cứu lịch sử tín dụng cic cá nhân dành cho tổ chức tín dụng, ngân hàng, công ty tài chính theo quy định của Ngân hàng nhà nước.

Tính đến thời gian hiện tại, trong kho tài liệu của CIC ngân hàng nhà nước Nước Ta đã có hơn 30 triệu thông tin của người mua vay vốn đang được tàng trữ. Trước khi thực thi phê duyệt những khoản vay tín chấp hay mở thẻ tín dụng thanh toán. Các ngân hàng nhà nước và tổ chức triển khai tín dụng thanh toán sẽ triển khai tra CIC, đây được coi là nhu yếu bắt buộc .

Tham khảo: Hỗ trợ vay tiền online chỉ bằng CMND

Hệ thống tra cứu CIC cá nhân hoạt động như thế nào?

Qua những phân tích ở trên, có thể bạn đã hiểu được chức năng cơ bản của hệ thống CIC Checking rồi phải không? Vậy chúng ta có thể kiểm tra được những thông tin chi tiết gì khi tra cứu CIC? Cùng tìm hiểu tiếp nhé!

Tra cứu CIC cung cấp các thông tin gì của khách hàng?

Có thể nói CIC không khác gì một cuốn từ điển, cung ứng mọi thông tin về lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán của một cá nhân hay một tổ chức triển khai. Cụ thể CIC hoàn toàn có thể đem lại những thông tin gồm :

  • Khách hàng hiện đang quan hệ với bao nhiêu tổ chức tín dụng.
  • Dư nợ tính tới thời điểm hiện tại là bao nhiêu?
  • Mục đích vay của khách hàng với các gói vay của mình là gì: vay tiêu dùng, vay kinh doanh hay phục vụ cho các mục đích khác?
  • Thời gian đăng ký trả là bao lâu?
  • Khách hàng đang thuộc nhóm nợ nào?
  • Đối với các khoản vay thế chấp, khách hàng đã sử dụng tài sản gì để thế chấp cho khoản vay.
  • Quan trọng nhất, quá trình trả nợ của khách hàng có tốt không?

tra cứu cic onlineĐể hoàn toàn có thể ra quyết định hành động có cho Khách hàng vay hay không ? Ngân hàng sẽ địa thế căn cứ vào những yếu tố có được khi triển khai việc tra cứu CIC .

Tham khảo:

  • Hướng dẫn vay tiền trả góp lãi suất thấp
  • Các hình thức vay tín chấp ngân hàng phổ biến nhất

Thao tác kiểm tra CIC có ý nghĩa gì?

Việc check CIC không chỉ có ý nghĩa đối với Ngân hàng mà còn khá quan trọng đối với cá nhân – doanh nghiệp.

Đối với Ngân hàng – Tổ chức tín dụng

  • Căn cứ để quyết định có xét duyệt khoản vay hay yêu cầu mở thẻ tín dụng của khách hàng.
  • Quản lý thông tin khách hàng một cách thống nhất giữa các Ngân hàng thông qua hệ thống CIC.

Đối với khách hàng:

  • CIC là một hình thức giúp khách hàng có thể kiểm tra được các khoản vay, các mối quan hệ tín dụng của bản thân.
  • Trước khi đăng ký vay hãy mở thẻ tín dụng, việc check cic online giúp khách hàng có thể kiểm tra được mình có đủ điều kiện hay không? hoặc dự đoán tỉ lệ đậu hồ sơ.

Hướng dẫn kiểm tra CIC cá nhân chi tiết nhất

Hiện nay có hai phương pháp hoàn toàn có thể giúp bạn kiểm tra lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán cá nhân đó là trải qua TT thông tin tín dụng thanh toán hoặc trải qua công ty dịch vụ .

Kiểm tra CIC cá nhân tại trung tâm tín dụng

Bạn hoàn toàn có thể check CIC trực tiếp tại :

Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam tại địa chỉ:

  • Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam
  • Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam

Trung tâm thông tin tín dụngKhách hàng củng hoàn toàn có thể thực thi tra cứu lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán CIC tại Công ty CP thông tin tín dụng thanh toán Nước Ta tại địa chỉ :

  • Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội
  • Hồ Chí Minh: Tầng 4, Toà nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

Tuy nhiên, việc tra cứu này sẽ mất phí CIC. Để có thể kiểm tra CIC cá nhân miễn phí khách hàng có thể tra cứu trực tiếp trên website, tuy không đầy đủ thông tin chi tiết nhưng vẫn có những thông tin cơ bản để có thể kiểm tra lịch sử tín dụng.

Cách tra CIC cá nhân thông qua Ngân hàng

Nói đúng hơn, trong cách kiểm tra này chúng ta sẽ thông qua các công ty tài chính hoặc ngân hàng cho vay trả góp để thực hiện theo nguyên tắc : Khi khách hàng đăng ký vay vốn, ngân hàng hoặc công ty tài chính bắc buộc phải thực hiện việc kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của khách hàng để quyết định có cho vay hay không ?

Để thực hiện kiểm tra cic, chúng ta làm các bước sau :

  • Bước 1 : đăng ký vay tiền tại Ngân hàng
  • Bước 2 : Cung cấp thông tin số CMND để tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng CIC
  • Bước 3 : Sau khi tra cứu, ngân hàng sẽ thông báo kết quả CIC đến khách hàng

Vậy là bạn đã hoàn tất việc tra cứu lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán CIC trực tuyến. Đây là một mẹo nhỏ bạn nên biết .

Check CIC Online miễn phí qua website của trung tâm tín dụng CIC

Ngoài ra, người mua củng hoàn toàn có thể tự tra cứu CIC cá nhân trực tiếp tại website của TT tín dụng thanh toán CIC. Trước khi tra cứu bạn phải ĐK thông tin tài khoản theo những bước sau :

Bước 1 : Truy cập vào website đăng ký tại đây

Bước 2 : Điền đầy đủ thông tin, up thêm ba hình ảnh mặt trước, sau của CMND và một ảnh của bạn để đăng ký tài khoản.

Đăng ký tài khoản tra cứu lịch sử tín dụng CICTrong trường hợp bạn đã có thông tin tài khoản trước đó thì chỉ cần đăng nhập .

Bước 3 : Nhập mã OTP gửi về tin nhắn của bạn để xác nhận đăng ký tài khoản. Sau đó kiểm tra email để lấy thông tin tài khoản và bắt đầu tra cứu.

Nhập mã OTP để xác minh đăng ký tài khoản tra cứu CIC

Bước 4 : Truy cập vào website tra cứu lịch sử tín dụng CIC online tại https://cic.gov.vn/

Bước 5 : Tiến hành đăng ký tra cứu, sau 1 ngày bên CIC sẽ có nhân viên gọi cho bạn để xác minh một số thông tin cá nhân. Nếu các thông tin chính xác và trùng khớp, kết quả tra cứu CIC của bạn sẽ được gửi về Email.

Ví dụ kết quả tra cứu CIC cá nhân

Check CIC Online trên App điện thoại

Bạn cần tải ứng dụng CIC Credit Connect – Kết nối nhu yếu vay :

  • Hệ điều hành Android: Tải tại đây
  • Hệ điều hành iOSS: Tải tại đây

ứng dụng CIC Credit ConnectThực hiện tra cứu CIC theo những bước hướng dẫn sau :

  • Bước 1: Chọn Khai thác báo cáo để bắt đầu tra CIC
  • Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/ Vân tay/ Face ID
  • Bước 3: Mua báo cáo tín dụng
  • Bước 4: Nhập mã xác thực OTP
  • Bước 5: Xem báo cáo tín dụng

Lưu ý:

  • Việc tra cứu miễn phí qua điện thoại hoặc website, khách hàng cá nhân chỉ nhận được thông tin về việc mình có nợ xấu hay không. Các thông tin chi tiết về khoản vay từ khi nào, lịch sử nợ xấu,… thì chỉ có ngân hàng, các tổ chức tín dụng tra cụ thể được.
  • Tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC sẽ hoàn toàn miễn phí.

Mối liên hệ giữa CIC và nợ xấu

Trên thực tiễn, nợ xấu là một phần trong CIC. Tuy nhiên, vai trò của nó lại vô cùng quan trọng trong mạng lưới hệ thống này. Các ngân hàng nhà nước trong quy trình hoạt động giải trí sẽ phải liên tục báo cáo giải trình lên mạng lưới hệ thống CIC về lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán cá nhân của người đi vay .Đồng thời, họ cũng kiểm tra CIC để nắm được thực trạng lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán của người đi vay. Từ đó quyết định hành động có xét duyệt cho vay, mở thẻ tín dụng thanh toán cá nhân đó hay không .

Vì sao bạn bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CIC

Có khá nhiều nguyên do dẫn đến việc bạn bị xếp hạng lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán xấu trên CIC và đa số đều đến từ quy trình giao dịch thanh toán hợp đồng vay của bạn như :

  • Chậm hoặc không thanh toán tiền hợp đồng vay trả góp trong thời gian dài
  • Trả chậm hoặc không trả tiền do sử dụng thẻ tín dụng
  • Đối với các khoản vay thế chấp việc mất khả năng thanh toán vay dẫn đến tài sản bị thu hồi cũng làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng CIC của bạn.
  • Bị kiện ra toà do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác.

Bị nợ xấu trên CIC ảnh hưởng như thế nào?

Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2

Nếu được CIC phân loại vào nợ nhóm 1,2 thì bạn vẫn có năng lực vay vốn tại ngân hàng nhà nước và những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán. Tuy nhiên với nợ nhóm 2 thì năng lực vay vốn sẽ hạn chế hơn nợ nhóm 1, đặc biệt quan trọng là những khoản vay tín chấp .

Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5

Nếu như bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 thì gần như bạn sẽ không hề vay vốn được ở bất kể ngân hàng nhà nước hay tổ chức triển khai tín dụng thanh toán nào. tin tức về những khoản nợ này sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm. Trong khoảng chừng thời hạn này bạn sẽ không hề vay vốn được .

Có thể xoá nợ xấu trên CIC không?

Đối với việc xóa nợ xấu trên CIC sẽ tùy thuộc vào trường hợp mà bạn vướng nợ xấu. Theo đó :

Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi ở khách hàng 

Nếu nợ xấu xuất phát từ lỗi của chính người mua như chậm giao dịch thanh toán thì bạn cần triển khai việc xóa nợ theo những bước như sau :

  • Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu trên CIC để biết số tiền bạn đang nợ và thuộc nhóm nợ nào. Bạn lựa chọn cách kiểm tra CIC phù hợp nhất với mình
  • Bước 2: Đến ngân hàng/tổ chức tài chính cho vay và làm việc với ngân hàng/tổ chức tài chính để tổng hợp toàn bộ khoản gốc lãi phải trả. Sau đó, bạn thực hiện thanh toán. Lưu ý: Nên lưu giữ các chứng từ và ghi rõ ngày giờ.
  • Bước 3: Vào đầu tháng kế tiếp, bạn kiểm tra thông tin tín dụng CIC lại một lần nữa để kiểm tra bạn đã xóa nợ xấu chưa. Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu thường được lưu lại một thời gian tùy vào nhóm nợ xấu mà bạn mắc:

+ Nợ xấu nhóm 3,4 và 5 được lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất+ Nợ xấu nhóm 2 được lưu giữ trong vòng 12 thángDo đó, cách xóa nợ xấu nhanh nhất là bạn cần nhanh gọn thanh toán giao dịch nợ quá hạn, nợ xấu .

Trường hợp 2: Do lỗi của Ngân hàng hoặc trung tâm CIC

Nếu nợ xấu do lõi của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ( Ngân hàng, công ty kinh tế tài chính ) hoặc TT CIC thì bạn cần triển khai theo những bước :

  • Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu của bạn trên trung tâm CIC để biết rõ số tiền bạn đang nợ, nhóm nợ xấu
  • Bước 2: Làm công văn gửi Ngân hàng hoặc Trung tâm CIC để khiếu nại.
  • Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp các đơn vị trên để giải quyết.
  • Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra lại tình trang nợ xấu tại website của CIC.

Làm thế nào để không bị xếp hạng tín dụng xấu trên CIC?

Bị nợ xấu trên CIC sẽ mang lại những hậu quả xấu đi đo trong quy trình vay vốn bạn nên hạn chế bị gặp phải điều này. Sau khi nhìn nhận nhu yếu của bản thân cũng như mức thu nhập hiện tại bạn ấn định mức vay mà ngân sách trả nợ mỗi tháng không quá 50 % thu nhập để bảo vệ đời sống .Bên đó cần chú ý quan tâm 1 số ít điểm dưới đây :

  • Đừng cố gắng đi vay khi bạn biết rằng lịch sử tín dụng của bạn trong 02 năm gần đây không tốt, đang nằm trong nhóm nợ xấu
  • Chú ý các khoản nợ từ việc sử dụng thẻ tín dụng. Hãy đảm bảo việc thanh toán đúng thời gian quy định (không quá 45 ngày) và không chi tiêu quá khả năng thanh toán. Và không nên mua vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt.
  • Không nên vay tiền khi biết chắc chắn rằng bản thân không có khả năng trả nợ. Bởi điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của bạn, và bạn sẽ không thể vay tiền khi có nhu cầu thực sự cần thiết trong tương lai

Cảnh báo lừa đảo từ CIC bởi các đối tượng xấu

Với sự phức tạp và biến tướng hình thức lừa đảo của tội phạm công nghệ cao lúc bấy giờ, CIC đã đưa ra những cảnh báo nhắc nhở so với người mua. Theo đó :

  • CIC khuyến nghị khách hàng nên tuân thủ chặt chẽ các biện pháp bảo mật thông tin cá nhân. Cần cẩn trọng khi chia sẻ các thông tin định danh cá nhân như chứng minh nhân dân, căn cước công dân cho các bên cung cấp dịch vụ, chỉ chia sẻ thông tin với các nhà cung cấp dịch vụ thực sự uy tín và đáng tin cậy.
  • Cẩn trọng với bất kỳ hình thức yêu cầu cung cấp các thông tin cá nhân, mã OTP, tên tài khoản, mật khẩu…. hoặc yêu cầu truy cập các đường link, liên kết trong tin nhắn/email lạ hoặc không rõ nguồn gốc.
  • Khách hàng không truy cập vào đường dẫn mạo danh CIC;
  • Không nộp tiền cho bất cứ đơn vị nào mạo danh CIC để cung cấp báo cáo tín dụng, đề nghị các khoản vay.

Kết luận

Qua bài viết này, chắc hẳn khách hàng củng có thể trả lời được câu hỏi “CIC là gì?“. Banktop.vn hy vọng đã giúp bạn có được những thông tin cần thiết về trung tâm CIC. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại câu hỏi dưới bài viết, chúng tôi sẽ trả lời.

Hoặc nếu bạn đang có nhu yếu vay tiền trả góp, hãy liên hệ với hotline để được tư vấn trực tiếp và trọn vẹn không tính tiền !

Xem thêm:

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

5/5 – ( 1 bầu chọn )

Write a Comment