Cầm cố sổ tiết kiệm vay tiền cũng phải có phương án

Theo NHNN, qua công tác làm việc thanh tra, giám sát thấy có hiện tượng kỳ lạ 1 số ít ngân hàng nhà nước cho người mua vay vốn bảo vệ bằng cầm cố sổ tiết kiệm nhưng không có giải pháp sử dụng vốn theo pháp luật, vi phạm pháp luật về sử dụng phương tiện đi lại thanh toán giao dịch không dùng tiền mặt để giải ngân cho vay vốn vay .
Cầm cố sổ tiết kiệm là loại sản phẩm dịch vụ đi kèm mà ngân hàng nhà nước tiến hành cho người mua gửi tiền tiết kiệm khi có nhu yếu vay tiền gấp. Bà Nga ( Q.Tân Bình, TP. Hồ Chí Minh ) gửi 2 tỉ đồng tiết kiệm ngân hàng nhà nước với kỳ hạn 12 tháng với lãi suất vay 8,6 % / năm. Gửi được 4 tháng thì bà Nga cần 500 triệu đồng để cho người thân trong gia đình mượn. Nếu rút hàng loạt 2 tỉ đồng để lấy 500 triệu đồng, tiền lãi trong khoảng chừng thời hạn gửi 4 tháng chỉ được tính theo lãi suất vay không kỳ hạn ở mức 0,1 % / năm, tức 2 triệu đồng thay vì hơn 57 triệu đồng ( tính theo lãi suất vay tiết kiệm 8,6 % / năm ). Vì thế, bà Nga triển khai cầm cố sổ tiết kiệm 2 tỉ đồng để vay 500 triệu đồng .
tiến sỹ Nguyễn Trí Hiếu – Cố vấn HĐQT Ngân hàng TMCP Quốc Dân ( Ngân Hàng NCB ) cho hay loại sản phẩm cầm cố sổ tiết kiệm nhằm mục đích xử lý yếu tố cần tiền gấp của người mua, lãi suất vay vay sẽ cao hơn lãi suất vay kêu gọi. Các ngân hàng nhà nước Mỹ cũng tiến hành hình thức này, tuy nhiên những ngân hàng nhà nước cũng hạn chế bởi nó hoàn toàn có thể làm tăng gia tài của ngân hàng nhà nước, tăng tín dụng thanh toán “ ma ”, tín dụng thanh toán “ ảo ” .

Chặn cuộc đua huy động không lành mạnh

Đồng tình với cảnh báo của NHNN phải kiểm soát được mục đích cho vay đối với cầm cố sổ tiết kiệm, TS Nguyễn Trí Hiếu nhấn mạnh, nếu không rất dễ xảy ra tình trạng chạy đua huy động vốn không lành mạnh trong hệ thống ngân hàng, dẫn đến lãi suất tăng lên. Giải thích thêm về điều này, ông Hiếu cho hay, một khách hàng đã gửi tiết kiệm ở ngân hàng A chưa đến thời hạn rút, nhưng ngân hàng B lúc đó đang có chương trình huy động vốn lãi suất cao hơn. Khách hàng này thế chấp sổ tiết kiệm để vay toàn bộ số tiền này chuyển qua ngân hàng B gửi. Tình trạng này nếu xảy ra phổ biến, đặc biệt ngân hàng đang đua huy động vốn lãi suất cao sẽ là rủi ro cho hệ thống ngân hàng và nền kinh tế. Người dân gửi tiết kiệm 100 triệu đồng, ngân hàng mang tiền cho vay, sau đó khách hàng này quay lại vay, tạo áp lực cho ngân hàng phải huy động được 100 triệu đồng này. Đó là chưa kể, chỉ có 100 triệu đồng tiền gửi tiết kiệm mà hệ thống ngân hàng cho vay đến 200 triệu đồng. Khi các ngân hàng cùng rơi vào tình trạng này dễ bị thiếu thanh khoản và tạo áp lực tăng lãi suất huy động cao hơn. Dù vậy, ông Nguyễn Trí Hiếu cho rằng ngân hàng cũng không nên gây khó dễ đối với khách hàng cầm cố sổ tiết kiệm. Nhiều khách hàng thế chấp sổ tiết kiệm để cho người thân mượn tiền, chi tiêu khi đi du lịch… thì làm sao chứng minh mục đích sử dụng vốn vay.

Đa số những ngân hàng nhà nước cho rằng phần nhiều người mua cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn do nhu yếu đột xuất, việc đo lường và thống kê chuyển tiền qua ngân hàng nhà nước khác để gửi lãi suất vay cao là khó. Quy định người mua cầm cố sổ tiết kiệm sẽ xử lý tâm ý để họ quyết định hành động chọn gửi những kỳ hạn dài. Thế nhưng gây khó cho họ khi cầm cố sổ, phải nhu yếu lên giải pháp, chứng tỏ mục tiêu sử dụng vốn vay bằng cầm cố sổ tiết kiệm ( giống nhu vay tiền thế chấp ngân hàng gia tài ) …, người mua sẽ quan ngại gửi trung dài hạn, trong khi những ngân hàng nhà nước đang nỗ lực kêu gọi nguồn vốn trung dài hạn .
Trong công văn cảnh báo gửi đến những ngân hàng nhà nước, NHNN nhu yếu những ngân hàng không triển khai những hành vi cạnh tranh đối đầu không lành mạnh, chấp hành những pháp luật về cho vay, lãi suất vay kêu gọi bằng ngoại tệ, sử dụng phương tiện đi lại giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân cho vay vốn vay. Đồng thời trấn áp ngặt nghèo khoản vay, đặc biệt quan trọng là mục tiêu sử dụng vốn so với những khoản vay cầm cố sổ tiết kiệm. Để không thay đổi thị trường tiền tệ, bảo vệ bảo đảm an toàn hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước, NHNN sẽ giải quyết và xử lý nghiêm những tổ chức triển khai vi phạm .

Write a Comment