10/08/2021

Vay thế chấp là một hình thức vay khá phổ biến hiện này và loại tài sản có thể dùng làm tài sản thế chấp đó chính là sổ tiết kiệm. Vậy nếu đã có sổ tiết kiệm thì có nên vay tiền không? Khi nào nên? Hãy cùng tham khảo bải viết sau đây

co so tiet kiem co nen vay tien khong khi nao nen thumb

1.Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo, người đi vay sẽ bàn giao giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản để đảm bảo cho khoản vay và nguwoif đi vay phải còn quyền sở hữu đối với tải sản đó. Tài sản dùng để thế chấp thường là động sản và bất động sản, phổ biến nhất chính là quyền sử dụng nhà đất hoặc xe ô tô..

2.Các đặc điểm cơ bản của hình thức vay thế chấp

– Quyền sở hữu tài sản: Quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về người đi vay và trong thời gian vay vẫn có quyền sử dụng đối với tài sản này, tổ chức tài chính chỉ nắm giữ giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản

– Tài sản thế chấp đa dạng: Tài sản được chấp thuận dùng để đảm bảo rất đa dạng như sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, chỉ cần sở hữu tài sản giá trị là khách hàng có thể đăng ký vay bất cứ lúc nào. Sau khi đăng kí hồ sơ vay sẽ được tổ chức tài chính thẩm định giá trị và xác minh thực tế quyền sở hữu.

– Thời gian vay linh hoạt: có thể kéo dài lên đến 25 năm.

– Lãi suất thấp hơn hình thức vay tín chấp: Vì mức độ rủi ro của hình thức này thấp hơn so với hình thức vay tin s chấp, do đó mức lãi suất áp dụng cũng sẽ có nhiều ưu đãi hơn, số tiền lãi phải trả cũng thấp hơn. Đồng thời lãi suất của hình thức này thường sẽ giảm dần theo số nợ đã thanh toán, thời gian vay dài giúp khách hàng có nhiều thời gian để xoay sở, cân đối tài chính và trả nợ.

– Hạn mức vay lớn có thể lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo: Do đó đây là hình thức vay phù hợp với mục đích vay vốn lớn để đầu tư.

– Hình thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn các hình thức trả nợ như trả lãi hàng tháng, hàng quý, hàng năm; tiền gốc trả dần hoặc trả một lần tùy vào quy định và thỏa thuận áp dụng riêng cuar từng tổ chức tài chính.

3.Điều kiện vay thế chấp

Đối với hình thức vay thế chấp thì tiêu chuẩn xét ngặt nghèo qua những quy trình đánh giá và thẩm định với 3 tiêu chuẩn cơ bản như sau :

Yêu cầu đối với đối tượng vay là cá nhân:

+ Là công dân của nước Nước Ta .
+ Có chứng tỏ nhân dân, thẻ căn cước, hộ chiếu hoặc sách vở pháp lý có hiệu lực hiện hành
+ Có sổ hộ khẩu thường trú / tạm trú / xác nhận tạm trú tại khu vực tổ chức triển khai kinh tế tài chính đăng kí hồ sơ vay vốn
+ Độ tuổi thường thì từ : 22 đến 65 so với nam và đến 60 so với nữ
+ Không có nợ xấu hoặc lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán xấu tra cứu theo thông tin trên mạng lưới hệ thống CIC

 Yêu cầu đối với tài sản thế chấp:

+ Người đi vay phải còn quyền sở hữu so với gia tài dùng để thế chấp, gia tài đã hình thành và có giấy ghi nhận quyền sở hữu hợp với, chính chủ. Giấy tờ pháp lý rõ ràng, phải có bản gốc, không tẩy xóa, những trang bổ trợ phải có khá đầy đủ và được cơ quan chức năng đóng dấu giáp lai cùng với trang chính .

+ Tài sản không được vướng tranh chấp, không bị kê biên, không thuộc diện quy hoạch của các cơ quan nhà nước, kể cả quy hoạch treo lâu đời

+ Nếu gia tài thế chấp là căn hộ chung cư cao cấp thì phải được kiến thiết xây dựng không quá 20 năm
+ Giá trị gia tài đủ bảo vệ cho khoản vay theo tỷ suất lao lý
+ Tài sản của bên thứ ba thì phải có sự đồng ý chấp thuận của bên thứ ba về việc thế chấp để bảo vệ cho nghĩa vụ và trách nhiệm của khoản vay và có sự xác nhận của cơ quan chức năng

Yêu cầu chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ:

+ Xác nhận lương hoặc sao kê lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động ( nếu chứng tỏ thu nhập từ lương )
+ Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe ( nếu có nguồn thu nhập này có từ hoạt động giải trí cho thuê, người mua phải chứng tỏ mình là người chiếm hữu so với gia tài tạo ra thu nhập đó. )
+ Giấy phép kinh doanh thương mại, hóa đơn nguồn vào, đầu ra ( nếu đối tượng người dùng đi vay là doanh nghiệp và chứng tỏ thu nhập từ kinh doanh thương mại và góp vốn đầu tư )
+ Chứng minh mục tiêu vay vốn : cần chứng tỏ mục tiêu vay vốn để bảo vệ mục tiêu vay vốn là tương thích, tránh những mục tiêu sử dụng vốn không hợp pháp, cũng như bảo vệ thích hợp với nhu yếu những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán phải kiểm tra và giám sát mục tiêu sử dụng vốn vay sau giải ngân cho vay theo lao lý cho vay ví dụ như giấy phép thiết kế xây dựng, sửa chữa thay thế nhà, giấy phép kinh doanh thương mại, hợp đồng đặt cọc mua và bán nhà .

co so tiet kiem co nen vay tien khong khi nao nen 01

4.Có sổ tiết kiệm có nên vay tiền không? Khi nào nên?

Sổ tiết kiệm là sổ giữ tiền của bạn ở ngân hàng nhà nước nơi bạn chọn mở thông tin tài khoản tiết kiệm, là một nguồn gia tài tích góp mang đặc thù vĩnh viễn. Do đó sổ tiết kiệm cũng là một loại gia tài và được nhiều tổ chức triển khai kinh tế tài chính đồng ý chấp thuận là gia tài bảo vệ cho khoản vay thế chấp. Khi dùng sổ tiết kiệm để vay thế chấp thì cũng sẽ được vận dụng chung những tặng thêm dành cho hình thức vay thế chấp dù loại gia tài thế chấp khác nhau .
Đặc điểm riêng của hình thức vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm thì giá trị cho vay tối đa thường đạt đến 95 % số tiền có trong số tiết kiệm, thời hạn vay tối đa là 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của STK. Ngoài đặc thù trên ra thì phương pháp trả nợ vẫn được vận dụng linh động như Trả gốc và lãi cuối kỳ hoặc lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng / hàng quý / 6 tháng / cuối kỳ .

co so tiet kiem co nen vay tien khong khi nao nen 02

Quay trở lại câu hỏi có sổ tiết kiệm có nên vay tiền không thì câu trả lợi còn nhờ vào vào điều kiện kèm theo đơn cử, mục tiêu vay tiền và năng lực trả nợ thì mới hoàn toàn có thể chọn được câu vấn đáp đúng chuẩn. Tuy nhiên vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm cũng mang lại cho nguwoif vay rất nhiều điểm lợi như :
– Vẫn bảo toàn được lãi suất vay khuyễn mãi thêm sổ tiết kiệm : nghĩa là số tiền bạn gửi tiết kiệm vẫn phát sinh lãi suất vay tiết kiệm trong suốt thời hạn thế chấp và số tiền trong sổ tiết kiệm cùng lãi suất vay này vẫn thuộc về người đi vay .
– Vì sổ tiết kiệm là loại gia tài dễ xác nhận và tỉ lệ thanh khoản cao do đó khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm sẽ được giải ngân cho vay nhanh gọn và linh động hình thức rút tiền .

– Xét về mặt lãi suất, người đi vay có tài khoản tiết kiệm chưa đến hạn tất toán mà lại muốn có tiền phục vụ nhu cầu trước mắt, nếu rút tiền tiết kiệm trước hạn thì sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn rất thấp. Thay vào đó, họ có thể vay bằng cách cầm cố sổ tiết kiệm trong thời gian chờ tất toán, lãi suất vay có thể cao hơn lãi suất tiết kiệm nhưng bù trừ với phần lãi của sổ tiết kiệm cuối kỳ thì vẫn lợi hơn. 

Do đó bạn hoàn toàn có thể lựa chọn hình thức vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm nếu chỉ vay trong một khoảng chừng thời gian ngắn và cân đối mức lãi suất vay tiết kiệm nên cao hơn mức lãi suất vay vay vốn .
Nhưng cũng không hề chủ quan mà bỏ lỡ việc cân đối về năng lực trả nợ dẫn dến vay số tiền quá năng lực chi trả dẫn đến thực trạng mất luôn quyền sở hữu so với gia tài thế chấp .

Write a Comment